domingo, 26 de enero de 2020

LOS MICROCREDITOS

         
 Mas o menos todos sabemos el origen de estos, fue en Bangladesh en 1974, en la famosa hambruna, Dónde YUNUS se le ocurrió que con pequeñas porciones de dinero a muchos afrontarían el problema entre todos. La idea resulto un éxito rotundo, el 98% de lo créditos fueron devueltos, fue el propio Yunus el que los avaló con otro banco para que se les concediesen , las cuantías eran bajas, desde 20 €. En 1976 Yunus creo el Gramean Bank .Esta entidad a pesar de las cuantías de los créditos hoy es rentable financieramente.  Hoy se ha transportado al resto del mundo y hay mas de 7.000 entidades financieras dedicadas a esto. En España, cuidado con algunos de ellos, ofrecen el 2% de interés pero mensual , sin comisiones de apertura y sin avales, a devolver mensualmente en cómodas cuotas, tu le dices , lo que puedes pagar al mes y ellos te adelantan el capital, 106 €/mes , cuando llegaron los 24 meses solo había devuelto, había pagado 544,00 € de intereses, habría pagado un 27,2% mas.

jmgs
Economista

miércoles, 22 de enero de 2020

Nuevo Salario Mínimo Interprofesional


              Nueva subida del salario Mínimo Interprofesional de 900 a 950 € al mes.es decir un 5,5%, el año pasado fue de  un 22,3%. Medidas que en contrapartida se han tomado para las empresas,cero. Estamos de acuerdo que España debe de tener un empleo de calidad  y dignificar la figura del trabajador y todo esto esta muy bien. Pero luego está el empleador. Que ve , que debido a la fuerte competencia de su sector no pudo subir los precios ni el año pasado ni este, de modo que no le queda mas remedio que o subir los salarios  o empezar a despedir gente. Que esta ocurriendo que ,como  amortiguan las empresas la subida, con la reducción de la jornada el resto a la economía sumergida.Esta gente entraba de nuevo, con contratos con menos horas, pero echando las mismas horas, y esto se traduce  en una mayor recaudación , pero solo en un 6,5% , cuando la subida fue del 22,3%, el resto , la economía sumergida. Remedios, fomento de la ocupación a través de incentivos fiscales en renta y sociedades, con lo cual, ese porcentaje del 6,5% pasaría al 18%.Estímulos a la inversión, a través del fomento de I+D.

jmgs
Economista

lunes, 20 de enero de 2020

Una Historia verdadera de hasta dónde llega la avaricia del ser humano.



              Sobre el 13 de Noviembre del 2019 visitamos una clínica recomendada por un amigo Veterinario, para operar a nuestra mascota, nos dan cita para intervenirlo el 14 de diciembre, cosa que tuvimos que postergar por razones de trabajo. En esa primera consulta se le hace una exploración, de entre las pruebas  y los  análisis que llevamos más una eco-grafía que le hicieron in situ, 175 € ,duración 10 minutos escasos.para evaluar cómo estaba para intervenirlo y colocarle  un stent para cubrir una deficiencia traqueal, es decir, evitar un posible colapso traqueal, allí, nos indican que todos los parámetros médicos son normales, llega un Sr  un supuesto ecógrafo que nos dice que todo estaba correcto, que se le puede operar perfectamente y que si el sale de la anestesia tendremos mascota para rato. Bueno, pues, vamos a pensarlo , después de pensarlo, decidimos que ganaría en  calidad de vida, dejamos pasar las navidades, ya que son la época con mas trabajo y decidimos que fuese el catorce de Enero y dado que la tos no remitía, se decidió llevarlo el jueves 9.01.2020 , decían los doctores, que no era una  tos cardíaca sino tos producida por el estrechamiento traqueal, que no le entraba aire suficiente a los pulmones y que debíamos de  dejarlo  ingresado para operarlo,  allí preguntamos de nuevo ese mismo día 09.01.2020, con las pruebas hechas de nuevo, si había alguna posibilidad, nos dijeron que si, que en cuanto se le colocara el stent  iba a ganar en calidad de vida ya que podría entrarle mas aire a través de la tráquea  ya que la tenia muy  estrecha. Lo primero que nos dijeron, que antes de ingresarlo había que  firmar un documento sin copia y pasar por caja, pagar 1800 €,con anterioridad, te cogen el perro para que no no  lo dudes,luego pagamos mediante un préstamo consumo como el común de los mortales. Le pedimos  que por favor  queríamos que nos enviase un vídeo por whatsApp para ver cómo iba,donde estaba y que lo íbamos a echar mucho de menos, nos dijeron que no nos preocupáramos que todo iba a salir bien, nunca llego el vídeo, llega el viernes 10.01.2020, el día de la supuesta operación , llamamos al hospital para que nos dijeran como había salido todo, decían, todo muy bien, esperamos al atardecer hasta que despierte, al día siguiente, todo iba bien,según ellos, ya tenían la respuesta es decir, que todo iba según ellos sobre ruedas, preguntamos cuando le dan el alta, bueno,pues ya le avisaremos, llamamos para saber de él , ya que ellos nunca llamaban, estaban muy ocupados,llegaron a decirnos que no llamáramos tanto que ya nos avisarían. Quisimos hablar con el supuesto  Dr que lo operaria que nunca hemos visto, ni oído en ese tiempo, no ha dado la cara en ningún momento, dejan a un auxiliar para que diga lo que le dice este supuesto Dr. Llega el Jueves día 16.01 vamos a recogerlo,día ya previsto, porque según ellos lo debían de preparar, sobre las 12 de la mañana, llegamos,quisimos ir un poco mas tarde de lo previsto para ver y hablar con el supuesto Dr que lo intervino, no se digno en salir, estaba otra vez ocupado, esa era la respuesta en todo momento. Bueno pues nos dieron a nuestra mascota, tambaleándose y tosiendo como siempre, le preguntamos, y esa tos, esa tos, decía el asistente, es residual, ira mermando poco a poco,déjelo que camine un poco que si le pasa algo que sea aquí, primer atisbo que todo no iba bien, como le hemos puesto dos inyecciones para que aguante, bueno, pues antes de irse tienen uds que pasar otra vez por caja.- 170 € de tratamiento y los días de ingreso, más una caja con pastillas que ya nos habían dicho que iba metido en el precio inicial, con anotaciones de como se debía de tomar los medicamentos a partir del día siguiente. Nos quitaron media tableta de un medicamente, diciendo , esto ya no lo va a necesitar. Bueno, lo pagamos gustosamente, si con ello, mejoramos la calidad de vida de nuestra mascota, no miremos en ese momento, el trato frio dispensado, el que el supuesto Dr que operaba diese la cara, vamos, nada, pues bien llega a casa, y se tira toda la noche tosiendo en intervalos de 5 minutos seguidos,estábamos desesperados, llamando a todos lados, pero no existe la guardia de 24 horas que dicen que tienen, no es hasta  la mañana siguiente a las 9:05 horas llamamos al hospital , diciéndole al auxiliar, pues el supuesto Dr seguía sin dar la cara., estaba ocupado, bueno, llévenlo uds a su  clínica habitual a que le hagan una radiografía para ver si el stent estaba en su sitio y pregunta solo  de que color tiene la lengua, pues rosita, bueno , está bien, a la media hora de aquella conversación fallece. Luego, nos preguntamos, si la mascota no iba bien, porque procedieron a la intervención sin evaluar previamente  los riesgos potenciales, mas de 13 años, dolencias cardiacas, porque no  nos informaron de forma correcta del estado de la mascota en el momento del ingreso para efectuar la operación, porque no le hicieron pruebas para ver si en ese momento podría hacerse la intervención, ya que la tos no remitía, porque estaban tan ansiosos de ganar esos 1800 € de la intervención , que perdieron toda noción de lo que tenían entre manos, la vida de un animal y el sentimiento de sus cuidadores durante mas de trece años, tan insensibles fueron que ,tuvimos que llamar, para pedir explicaciones, el supuesto Sr.X seguía ocupado, hasta que dijimos lo que había pasado y se puso al teléfono, para decir que había mandado ya un correo electrónico y que no esperaban ese resultado, y que ya tenia 13 años,era muy mayor, entonces para que lo operáis y dais falsas esperanzas, que todo había ido bien, que lo sentían, y que querían que les autorizábamos a hacerle una necropsia para saber la causa, pues era imposible que fuese del stent, bueno, bueno, lo que faltaba por oir el mismo que ha provocado su muerte con su falta de ética profesional, ahora quiere hacerle una necropsia para descartar que no se trataba del stent , y si estaban tan seguros, porque cuando lo llevamos con las pruebas hechas, y lo dejamos no llamaron para decirnos que no estaba apto para operar, solo se limitan a decir que hay un equipo de 10 personas que han seguido su evolución y que allí ha tosido apenas, solo cuando le iban a poner una inyección. Vamos, vamos, una tomadura de pelo, estos que se creen que somos unos tuerce botas, que clase de profesionales son uds que se jactan en querer a los animales, disfrazados de moralidad. Como es posible que ,primero convenzan a una familia engañándola, dándole falsas esperanzas y por ultimo quieran salir victoriosos ,de este resultado tan abructo que uds han creado con su codicia de ganar dinero, han destrozado a unas personas que habían confiado en uds  y habían depositado su confianza y uds. le habían dado la esperanza de  que si superaba la anestesia podría vivir tiempo, el primero decía, años, que estaba estupendo, el supuesto ecografo, que le hizo una ecografia rara. La mala praxis de su hospital nos ha situado en esta tesitura, si uds garantizan un resultado, como es posible que ahora digan que uds no esperaban ese resultado. Que ha fallado, les vamos a decir lo que ha fallado, su ética profesional, esos principios que se suponen que deben tener en su ámbito profesional , vamos , su código de ontológico. Un afán codicioso que les invade ,cuando ven personas que quieren a sus mascotas, que creen ir al mejor sitio, recomendadas por otras, se aprovechan de su debilidad para hacer caja. Sean honrados , primero den la cara y segundo , hablen claro, no poniendo a las personas entre las espada y la pared, si no te gastas 2200 € tu perro no va a vivir, pues te los gastas y si no los tienes, lo pides. No saben uds lo que han hecho, han jugado con los sentimientos de las personas para enriquecerse, vamos unos desarmados. Sres  la reputación se gana siendo honrados, no dando falsas esperanzas a nadie, ni jugando con los sentimientos de las personas. Y saben como se llama esto en Derecho, un delito de estafa , y de maltrato animal, porque en el Derecho Español no esta tipificado el delito de homicidio animal. Sr. Juan, si ,ud. dedíquese a otra cosa, porque así lo dice el refranero Español, el que mal va, mal acaba. Y esto, dónde es: Pues en el Hospital Veterinario de Benalmadena.

JMGS E I.O
Familiares destrozados
Y  muy cabreados.

viernes, 10 de enero de 2020

Economía Colaborativa IV.- Consumo

 
                         Una economía directa y distribuida, donde el acceso desplaza a la propiedad y van cayendo las barreras entre la producción y el consumo. Asi de simple. La economía colaborativa ha dejado de ser una simple forma de aumentar los ingresos en un mercado salarial estancado para convertirse en una fuerza económica disruptiva. Este modelo, nace de la confluencia de tres factores, el tecnológico, el económico y el cultural.
Tecnológicos.    Estas mismas tecnologías han permitido crear lazos de confianza y colaboración con desconocidos. Las redes sociales y el comercio electrónico nos han permitido empezar a interactuar .La conectividad permanente en dispositivos móviles ha rebajado las fricciones de entrada para usar estos servicios justo cuando los necesitamos.
Económicos.      La crisis, la reducción de la renta disponible , la limitación del crédito han facilitado que muchos usuarios hayan usado por primera  vez algunos de los servicios colaborativos. Y una vez experimentados de primera mano los beneficios económicos y sociales de estos servicios resulta difícil volver atrás y
Culturales. A partir de la popularización y difusión en Internet de servicios como Flickr, Wikipedia, las redes sociales y los blogs, los usuarios han redescubierto la posibilidad de compartir con otros; han comprobado que en el hecho de colaborar reside el verdadero valor y que el acceso fácil es mejor que la propiedad. Estos mismos valores ahora se aplican fuera de los entornos puramente digitales, sobre todo por aquellos que son nativos digitales. Otro factor, íntimamente ligado con este ultimo es uno que esta interrelacionado , es el conocimiento, esta ya no es propiedad de nadie, es compartido en la red con el fin de buscar potenciales compradores de esos bienes y servicios que derivan del conocimiento.
El impacto económico es brutal, dónde se espera que este permita la redistribución mejor de la riqueza, dónde cada vez mas se adhieran nuevos participes que quieran compartir sus bienes y servicios. Los viejos sistemas corporativos tienen los días contados, la banca tradicional , y todas las formulas individualistas que existen hasta la fecha. Las cifras, van subiendo año tras año, el mercado de segunda mano, como Wallapop,misoky,uber,Airbnb,etc,son los que están reventando el mercado tradicional, transporte, comercio minorista,etc.

JMGS

Economista-Abogado

martes, 7 de enero de 2020

Los modelos en la economía colaborativa: P2P, B2C y B2B III

   El papel de las empresas en la entrega de servicios depende de su modelo de negocio. Normalmente, las empresas ofrecen la plataformas tecnológicas necesaria, como una app o una plataforma online.


1.- P2P: con los modelos de negocio peer-to-peer, las empresas proporcionan la infraestructura técnica que comparten o alquilan.
2.- B2C: en el caso del modelo  business to consumer las empresas utilizan las nuevas posibilidades técnicas para que los clientes puedan usar sus propios productos.
3.- B2B:En el modelo  business to business las empresas prestan, por ejemplo, máquinas de producción o servicios a otras empresas. De este modo, las empresas se ahorran la compra costosa de equipos o la contratación de expertos.
Los modelos B2C y B2B existen desde hace tiempo y gracias a las innovaciones técnicas cada vez funcionan más rápido y de forma más simplificada. Por su parte, el modelo P2P es el más interesante para entender las nuevas posibilidades y dimensiones de este modelo de economía compartida.
JMGS
Economista-Abogado

Economia colaborativa II

    Este modelo económico está adquiriendo proporciones asombrosas , estimando en un reciente estudio de Pricewaterhouse que para el 2025 representaran unos 335.000 mm de dolares.En España, el potencial crecimiento es de un 35% según un estudio de Nielsen. Los consumidores españoles están cada vez más familiarizados con la economía colaborativa, que les permite ahorrar dinero a la hora de utilizar determinados productos o servicios, y ganar dinero con aquéllos que ya no usan".En España la ruta de empresas que están naciendo a diario para desarrollar este sistema económico son múltiples: Así tenemos, los Spacebees  que Permite reservar espacios de trabajo de cualquier tipo cuando otras empresas o profesionales no los están usando. Zank, plataforma de prestamos entre particulares. Relendo.- plataforma de alquiler de productos entre personas de una misma zona.Los amovens, que  es una plataforma que combina compartir trayectos en coche y el alquiler de coches entre particulares. Estos nombres dentro de pocos años serán comunes. También vemos plataformas de conocimiento abierto  de finanzas compartidas,consumo colaborativo ,producción colaborativa de entre otros.Por tanto se trata de un modelo cooperativo, disruptivo y sostenible.

JMGS
Economista-Abogado